币圈DeFi是什么?新手如何参与DeFi挖矿项目?

2021年DeFi和灰度比特币信托就如吸血鬼一样,吸走了币圈大量资金。DeFi是什么?有什么用?币圈投资者该如何投资DeFi借贷和DeFi挖矿?风险大吗?

DeFi是什么?

DeFi是Decentralized Finance的缩写,中文翻译为去中心化金融。它实际是指用来构建开放式金融系统的去中心化协议,旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。

所有的DeFi协议,本质上都是在提供一种金融服务,可以看成是由金融服务机器人来提供金融服务,类比到传统世界里,就是一家银行给你提供借贷服务,或者一家理财公司帮你理财,又或者是一家基金公司帮你做投资等等。

这些金融机器人其实就跟传统世界的金融服务公司是一样的,不同的是,这些机器人是自动执行,自动操作,并且是完全去中心化运行,由代码组成!

DeFi是个较为宽泛的概念,主要市场包括:信用支付、数字货币发行、数字币交易、数字币借贷、数字资产交易所、投融资、稳定币、去中心化预测市场等领域

其中,以去中心化的DeFi贷款项目和DeFi挖矿项目最受欢迎,吸引了众多参与者!

DeFi和传统金融比较,差别在哪?

相比传统的中心化金融系统,这些DeFi平台具有三大优势:

a. 有借贷、投资需求的人,无需通过任何中介机构,即可在信任的链上完成(去中心化);

b. 任何人都可以参与,无中央系统控制和调节(参与门槛低);

c. 所有协议都是开源的,因此任何人都可以在协议上合作构建新的金融产品,并加速金融创新(公开、透明)。

DeFi和传统金融,Fintech(金融科技)概念比较如下图:

币圈DeFi是什么

从上图可以看出,DeFi和传统金融和现代金融科技的区别主要在于去中心化的网络、数字货币借贷平台、去中心化的数字货币交易所和金融产品的Token化等。

以下来介绍一下最火爆的借贷平台和DeFi挖矿!

DeFi借贷是什么?

目前,DeFi最快速增长的是借贷平台,与银行等信贷机构类似,可以贷款和存款,当然二者都会产生利息!

在常见的DeFi借贷模式中,贷款人可以将自己的数字货币抵押给平台,平台按智能合约向其给付稳定币或其他资产,合约期限届满后,贷款人将借贷的币种归还,从而换回抵押财产。

收益从哪儿来?

在比较流行的借贷平台并深入探讨选择借贷平台的重要注意事项之前,我们先要知道放贷收益来自哪里?就借贷协议而言,放贷收益来自借款人。

在现有的传统金融系统中,金融服务主要由中央系统控制和调节,无论是最基本的存取转账、还是贷款或衍生品交易。DeFi则希望通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统,将信任风险最小化,让参与者更轻松便捷地获得融资。

每个借贷协议都提供密码学资产贷款服务,并要求贷款人在还款时支付利息。利息会支付给储蓄者。通常,储蓄者(即,流动性提供者)的人数比贷款人多,因此贷款利率较高。

年化收益率对比

比如,你在国内银行存钱,年利率只有3.6%,欧洲及日本等国家甚至没有利息。但在币安的DeFi借贷中,存币的90日收益率为7%,也就是说年化利率高达28%!反之,贷款人在币安DeFi借贷平台上抵押借币,年化利率高达34.16%!

币安DeFi借贷平台

资料来源:币安交易所

究其本质,DeFi项目多是传统金融业务在区块链领域的复刻,而平台经营DeFi借贷项目的行为本身正是传统金融机构的贷款业务,可以看成是数字货币的P2P借贷平台。

关于如何选择DeFi借贷协议,这一问题其实没有标准答案。AAVE、Compound 和 dYdX等流行的协议采取的模式大致相同,主要区别在于风险、收益和个性化需求。从这一角度出发,就可以进行一些重要考量。

DeFi流动性挖矿是什么?

DeFi借贷平台之所以如此受宠的另一个原因,是因为用户可以通过 “流动性挖矿” 获得收益,同时也可为自己的加密资产组合增加杠杆以获得更高的潜在收益。另外,不少DeFi平台也为用户提供了通证奖励。

币安挖矿

资料来源:币安交易所

DeFi“流动性挖矿”是一款基于AMM(自动做市商)设计原理开发的产品,既然是做市商就会有风险,因此并不是保本型的理财产品!

简单来说,DeFi挖矿的本质,是将你的数字资产借出去提高市场的流动性,参与者可获得一定的收益。DeFi“流动性挖矿”和DeFi借贷本质相近!

因DeFi借贷项目而形成的流动性资金池以及锚定法币的稳定币兑换渠道正是平台从事资金支付结算业务的表现。

注意:币安挖矿理论上不属于DeFi挖矿,因为它不是去中心化的,稍微和DeFi挖矿沾边一点的是用户提供流动性换取利息。而币安的新币挖矿产品还算是一个比较新的去中心化金融产品,具有实验性质!

参与DeFi项目的方式

投资者参与DeFi挖矿的方式主要有两种,一种是参加挖矿,另外一种是直接在二级市场买入项目的代币。

1.DeFi挖矿

当一个投资者(矿工)拿资金(usdt,eth,trx)去参加挖矿获得免费代币。如前段时间很火的yfi,yfii,yam,crv等项目。参与渠道:小狐狸钱包 MetaMask,TP钱包,比特派钱包等。

参与挖矿是较为安全保险的方式,因为它只需要用户抵押代币,比如提供流动性、比如正常的买卖交易等就能获得项目代币的奖励。

2.二级市场接盘代币

Defi二线交易所代表:抹茶,虎符,霍比特,芝麻开门(原gate)。

Defi一线交易所代表:火币,币安,okex

目前火币、币安等头部交易所都推出的DeFi流动性挖矿产品,是比较适合DeFi小白和老手参与的产品。

对于比较偏向稳健收益的老手而言,币安的质押挖矿则更合适,选择的质押期限也很多样,比较灵活。

由于币安的挖矿产品过多,投资者参与DeFi挖矿需要从“质押挖矿”进入,切勿选错产品。

币安DeFi挖矿

资料来源:币安交易所

参与DeFi的风险

参与DeFi挖矿就是空手套白狼吗?并不是,参与DeFi主要有以下二种风险。

1.代码没有经过审计,合约有漏洞,被项目方或黑客盗取挖矿民工锁仓资金。

2.挖到的币在二级市场归零,没有获得收益或挖矿收益还比不上抵押挖矿的币跌亏得多,以至于偷鸡不成蚀把米。

比如,用户参与币安的DeFi流动性挖矿会有风险提示:

在流动池中添加资产,并成为流动性提供者并非是无风险的。当代币的市场价格产生较大波动时,添加资产的收益可能低于普通持有该代币的收益,甚至可能产生损失。

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