随着区块链技术的急速发展，加密货币市场和银行业数字化正在齐头并进。加密货币银行以其独特的功能，建立了其在银行系统中的作用。

这篇文章将介绍加密货币银行的功能和优势，比较加密货币银行和传统银行的差异，分析加密货币银行破产的原因，并预测加密货币市场的发展趋势！

文章目录

一.加密货币银行是什么？ 加密银行有哪些类型？

加密货币银行属于一类银行机构，从事与加密货币相关的标准化活动，包括储存、借贷、质押甚至更广泛的工具和市场投资等。

主要差异在于加密货币银行的货币是加密货币（例如比特币、以太币和美元稳定币USDT等），会将加密货币整合到财务功能当中。 而且这些机构必须在当地金融监管机构获得合法许可。

简单概括，加密银行是一个以加密货币进行传统银行业务（贷款、资金保存、转帐、兑换等）的平台。

目前在金融领域运营的加密货币银行有几种类型：

以具有加密银行功能的数字资产平台为例，其表现为：

去中心化金融（DeFi） ——与Defi开发相关的去中心化服务领域（包括平台、股票和加密货币银行），在区块链基础上进行借贷和存款。

托管（保管人） ——它是一个金融机构，它有保存客户的金融资产并进行操作的能力。

二.加密货币银行的功能与优势是什么？

作为加密货币生态系统中的重要组成部分，加密货币银行拥有一些独特的优势和功能，这使得它们在加密货币行业中扮演着关键的角色。

1. 安全保障

加密货币银行采用了一系列安全措施，以确保用户的数字资产得到有效保护。 包括多重签名技术、冷储存和白名单地址管理等。

多重签名技术要求多个密钥授权才能完成交易，增加了资金的安全性。 冷储存则将大部分的数字资产储存在离线设备中，防范了骇客入侵的风险。 白名单地址管理则透过限制交易对象，有效防范了诈骗和洗钱行为。

2. 金融服务

加密货币银行提供了广泛的金融服务，使用户能够更好地管理和运用他们的数字资产。 这些服务包括但不仅限于贷款、存款、利息、投资、支付和转帐等。

3. 主动管理

加密货币银行通常拥有专业的团队，能够提供一对一的咨询和服务，帮助用户更好地管理他们的数字资产。

三.加密货币银行与传统银行有何不同？

由于缺乏立法和投资风险，许多银行仍然不愿意处理加密货币。然而，也存在一些例外：2019年，摩根大通成为第一家运行自己的加密货币JPM Coin的传统银行。该加密货币的目的是使公司之间的大额交易更快。

到2023年，越来越多的传统银行和数位银行整合加密功能。它可以通过三种类型的许可来实现：

选择的灵活性意味着越来越多的金融机构将考虑纳入加密货币。

传统银行充当发送者和接收者之间的中介。 而加密货币银行是基于去中心化网络，这意味着它们直接在发送者和接收者之间处理加密货币交易。 传统银行和加密银行的主要差异如下:

传统银行与加密银行比较：
✅传统银行优点：	✅加密银行优点：
● 基于成熟的法律基础，监管合规性高 ● 业务范围广，包括支票账户、信用卡、贷款、投资、财务建议等 ● 提供实体店和数字网络服务 ● 拥有大量金融界技术人才和专家	● 基于区块链技术，去中心化网络的分布记账，安全性高 ● 更低的交易成本和更快的结算时间增加了便利性 ● 服务可在全球范围 内访问，并允许即时转账，不受地域限制 ● 只有少数专家懂区块链技术
❌传统银行缺点：	❌加密银行缺点：
● 受政府法规约束，转帐自由度低 ● 银行转帐速度相当缓慢 ● 银行只扮演的是中介的角色 ● 如果银行倒闭，客户可能损失资金	● 在许多国家，加密货币银行的法律基础仍然不充分 ● 比特币的价格波动不利于转帐 ● 缺乏明确的法规和消费者保护，需要客户自担风险 ●加密银行的业务范围也比较单一

两种银行类型都有其优点和缺点。 例如，传统银行需要专注于解决以下问题才能与加密货币业务竞争：

监管合规性：传统银行和新创公司在监管数位银行和加密货币的复杂法律框架中举步维艰。

技术挑战：过渡到数字平台或合并加密货币需要所需的技术基础设施。 对于没有人力和技术资源的组织来说，创建它可能是一项艰巨的任务。

四.加密货币银行破产的原因是什么？

在矽谷银行暴雷前后相继倒闭却较少被关注的另外两家银行：Silvergate Capital（加密银行）和Signature Bank（签名银行），这两家银行都经营着开创性的区块链系统 ，允许客户24小时对数字货币进行即时的商业转帐。

加密银行于2017年推出的Silvergate Exchange Network（SEN）交易平台是第一个法币与数字货币兑换的区块链系统，而签署银行的Signet则在2019年推出。 自2019年以来，这两家银行提供的交易平台已将超过2兆美元转入并转出到加密资产市场。

然而，这种将一美元法币存进银行就能转出相应数字货币的交易平台，在很长一段时间内是缺乏监管的，从而也成为众多所谓的初创金融科技公司发行稳定币 的平台（ 发行越多，存款越多），进而此类公司可以凭借数据资产作为抵押向该银行贷款。

加密银行于美国东部时间2023年3月2日股票暴跌近58%（跌幅与矽谷银行相仿），市值仅余1.81亿美元，市值较2021年底最高点缩水逾97%。

而早在2022年11月，在其1,667个数字资产客户中的头部客户FTX加密货币交易所爆仓后，美国证券交易委员会（SEC）开始启动对数字货币相关企业的监管与问 询调查， 导致该银行的客户挤兑，使其数字资产客户的存款120亿美元（相当于全部存款的90%）在年底前被挤提81亿。

由于亏损众多，该银行向美国证券交易委员会（SEC）申请延迟提交2022年年报，并于3月8日有秩序结束银行业务并自愿清算。

由于加密银行的挤兑，签名银行成为加密货币相关公司唯一的选择。 即使签名银行在去年底就宣布，将其在加密行业的风险敞口减半，并向联邦住房贷款银行借款100亿美元维持流动性，但仍旧受到监管部门「加密威胁银行业」的预期而关闭 ，由此可见，未来任何其他涉及数字货币相关业务的银行将会被更严格监管与审查。

加密货币银行破产五大要因

加密货币银行破产的原因与传统银行破产相似，但也有一些与加密货币领域特有的因素有关，主要是市场波动、安全漏洞、监管问题、管理不善以及缺乏透明度5个，下文是具体分析 ：

1.市场波动：

加密货币市场非常波动，价格可能在短时间内大幅波动。 如果加密货币银行的投资组合主要包含高度波动的数字资产，市场的剧烈波动可能导致其资产负债表出现严重问题，从而引发破产。

2.安全漏洞：

加密货币产业一直面临安全威胁，包括骇客攻击、钓鱼等。 如果加密货币银行的安全系统受到攻击，客户资金可能会被盗取，导致银行破产。

3.监管问题：

加密货币行业的监管状况一直在变化，并且在一些国家尚未得到明确的法规框架。 缺乏监管可能使一些不当行为得以滋生，这可能导致加密货币银行在法律上陷入麻烦，最终导致破产。

4.管理不善：

与任何金融机构一样，管理层的不善管理也可能导致加密货币银行的破产。 不合理的商业决策、糟糕的风险管理和内部控制可能导致公司面临不可逆转的问题。

一些加密货币交易所和加密货币银行，因从事与加密货币、加密资产抵押相关的高风险业务，导致破产。 例如三箭资本破产、FTX交易所挤兑、LUNA崩盘、Silvergate Capital（加密银行）挤兑等。

5.缺乏透明度：

由于加密货币市场相对较新，一些公司可能缺乏透明度，不愿意或无法提供足够的资讯给投资者和监管机构。这可能导致投资者对公司财务状况的真实情况感到怀疑，最终可能导致银行破产。

五.加密货币市场(加密银行)的趋势与预测

虽然加密银行在快速发展的加密市场中出现种种问题，但区块链和加密货币也将对银行业产生积极的变化。

根据研究机构的预测，不久的将来加密货币市场将会发生以下转变：

加密货币银行数量不断增加，竞争日益激烈；

加强对加密货币银行的法律监管；

进一步将区块链技术与加密货币融入传统银行业务；

制定安全标准以保护加密资产；

稳定币和其他低波动性加密货币越来越受欢迎 ；

提升使用者体验，让加密银行更方便；

实施智慧合约以实现银行营运自动化；

传统银行与加密银行的合作关系日益加强；

开发加密银行风险最小化和信用评分评估的解决方案；

增加对加密货币和加密银行新创公司的投资；

因此，加密银行的前景是光明的，因此现在可能是考虑投资加密货币行业的最佳时机。

六.加密货币银行的常见问题

1.什么是加密货币银行？

加密银行是提供与传统银行相同的金融服务但使用加密货币的金融组织。 加密银行混合使用数字和加密银行功能。

2.加密货币银行与传统银行有何不同？

传统银行充当发送者和接收者之间的中介。 加密货币银行是基于去中心化网络，这意味着它们直接在发送者和接收者之间处理加密货币交易。

3.加密货币银行提供哪些服务？

加密货币银行提供各种服务，例如数字资产的买卖、加密货币交易平台的存取以及数字银行的功能。

4.加密货币银行可以解决传统银行的哪些挑战？

加密货币银行没有地理限制，可以从世界任何地方存取。 他们提供安全、快速、可靠的服务，无需不必要的仲介。

5.可以将加密货币银行功能整合到现有的银行基础设施吗？

可以！ 传统银行基础设施可以灵活地融入加密银行功能，以带来更高的效率。这可以透过整合区块链技术来实现，使支付更快、更安全。