美国MSB牌照是什么?如何查询MSB牌照?认识加密货币监管牌照

随着加密货币市场的迅猛发展 ,美国MSB牌照似乎成了币圈标配,除了币安(Binance)、FTX等大型加密货币交易所外,包括许多三线的小平台也宣称自己持有美国MSB金融牌照。

那么,美国MSB牌照的含金量有多高?对非美投资人是否有保障?如何查询虚拟货币交易所的MSB牌照呢?

这篇文章,将带你认识美国、日本的加密货币牌照,学习更多虚拟货币投资知识,避免被一些不良交易所忽悠!

美国MSB牌照是什么

文章目录

一.美国MSB牌照是什么?持有MSB牌照就算合规?

美国MSB(Money Services Business)牌照是由FinCEN(美国财政部下设机构金融犯罪执法局)监管并颁发的金融牌照,各州通用,主要收监管对像是金钱服务相关的业务。

许可范围包括国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移(包括加密货币/虚拟货币)、ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。

持有MSB牌照就算合规?

如果你是币圈老鸟,会发现很多加密货币交易所和项目方,都声称他们持有美国MSB牌照,把平台包装得高大上,几乎无所不能。

事实上,很多交易所将获得MSB牌照变成一种广告宣传手段,如果这个牌照真有那么大作用,火币(huobi.us)也不会黯然撤离美国。

持有美国MSB牌照只是合规条件之一,要做到完全合规还必须申请各州的MTL牌照。实际上,很多交易所是没有拿到MTL牌照的,就无法在各州开展业务。

二.美国MSB牌照和MTL牌照差别在哪?

简单来说,括MSB金融牌照(美国金融监管局登记备案)是合规条件之一,还必须取得美国各州MTL牌照(各州合规)才算完全合规。二者俱体差别如下:

1. 经营范围

美国MSB属于金融监管局登记备案,可以从事金钱服务,被广泛用于加密货币业务。

从Fintrac要求的报告可以看出,MSB只监管洗钱和恐怖主义融资而已,其他方面美国联邦层面并没有过多要求。和台湾的金管会类似,只管反洗钱!

MSB经营许可:国际汇款、外汇兑换、货币交易/转移,ICO 发行、提供预付项目、签发旅行支票等业务。

MTL是做到各州合规,并且可以完全从事法币交易,加密货币业务。不具备在美国多年金融资质的话,必须先申请MSB做备案,再申请各州MTL牌照。

MTL经营许可:加密货币交易,币币交易,法币交易。

2. 牌照申请

MSB牌照属于连邦牌照,50个州通用,申请无需保证金,注册美国当地公司申请税号就可以向FinCen金融管理局申请MSB牌照。 这个MSB牌照只需要几千美金就可以买到

而MTL牌照不同,通常需要缴纳高额的保证金,每个州要求的最低保证金不同(从1,000美元到500,000美元不等)。除此之外,各州对加密货币交易所的最低净资产也有严格的要求。

MSB牌照小结:

也就是说,在美国设立交易所,不仅要遵守美国联邦法规,还要遵守各州的法规。很多以宣称广告目低的虚拟货币交易所只取得了MSB牌照,没有拿到MTL牌照,根本就没有美国市场。

目前,取得美国MTL牌照的知名交易所有,Coinbase、币安(Binance.US)和FTX(FTX.US),币安已经取得了美国46个州的MTL牌照,可以合法在美开展业务。

三.为何许多虚拟货币交易所热衷申请MSB牌照?

申请美国MSB牌照主要取决于各大交易所的需求,有些是为了在美国开展加密货币服务业务;有些只是为了宣传需求,主要目的是为了体现平台实力和增加投资者信心!

简单来说,美国MSB牌照优势主要表现为三个方面:

1.平台合规化:虚拟货币交易所为了能在部分国家地区合法开展业务,必须在当地成立公司,申请营业许可牌照。比如,币安就为了合规,在美国设立了子公司Binance.US;FTX在日本设立子公司FTX JP。

在全球各国对加密货币的监管日趋强化的环境下,很多有远见的交易所和项目方都非常重视合规布局。

2.体现平台实力:由于申请MSB牌照周期快、费用相对较低。获得该加密货币牌照可以起到一个包装、宣传的作用。和外汇交易商一样,通常取得的牌照越多,说明其实力越强。别家有你没有,在竞争中明显会处于劣势。

3.增加投资者信心:让投资者更安心在你的平台易。平台规模和监管牌照是投资者做投资时选择的重要考量因素之一,同等情况下,投资者肯定倾向于选择有牌照的交易所。

实际上,一些交易所拿了牌照并不会在当地开展业务,目的是为了招牌招揽海外客户。这也是很多交易所申请MSB牌照的原因。

需要注意的是,MSB牌照不会对非美投资人提供任何保障。就像一些外汇平台拿澳大利亚ASIC牌照来做招牌,但不会将客户到ASIC监管下。

四.哪些牌照能成为加密货币交易所的加分项目?

笔者认为,虚拟货币交易所加分项目,主要是看其在美国、日本等是否有在当地开展业务,市场份额有多少。这些地区的竞争相当激烈,没有实力的交易所很难生存!

1.美国MTL牌照(仅有MSB牌照不可)

取得各州的许可,获得MTL牌照,在美合规开展经营业务的,并拥有一定市场份额的交易所才是有实力的公司。

例如,币安和FTX都有在美国开展业务,根据Coinmarketcap数据,Binance.US成交量排名美国前三,FTX.US名列前五。还是有相当的竞争力。

而其他一些宣称持有美国MSB牌照的中小交易所,多数都没有获得MTL牌照,在美国根本就查不到其实体办公室,无在美业务,当然也无交易量。

2.日本加密货币牌照获参考价值更高

日本金融厅FSA对加密货币交易所牌照的审核极为严格,该类型的牌照针对性最强,效用更加明确,属于监管极为有力度的牌照,也是多数交易所申请牌照的首选目标。目前日本政府只发放了20几张该类牌照。

日本交易所首先要保障日本办公室的正常运营,每年要向日本金融厅提交年度财务和审计报告。对上币审核方面也有严格的要求,因此日本交易所上架的币种并不多。

例如,像火币、OkCoin、FTX等都日本设立办公室,并接受日本金融厅监管。其中火币还取得了可以进行证券交易的金融商品牌照。

但由于日本加密货币业竞争激烈,这些从海外入驻的交易所在日本的知名度并不高,当然也没有多少交易市场份额。交易量主要集中在Bitflyer、Coincheck等本土交易所。

五.美国MSB牌照监管查询流程

笔者尝试了查询几间宣称持有MSB牌照的交易所,好像没取得各州的MTL牌照的平台,就查不到交易所的监管资讯。查到了Binance.US和FTX.US,的确是持有MSB牌照,并取得了各州的许可(MTL)。

以查询Binance.US为例,流程如下:

1.进入FinCEN(金融犯罪执法局)网站:www.fincen.gov,点击搜索。

美国MSB牌照查询

2.在“DBA NAME”(商业别称)栏内,输入加密货币业者名称(例如:binance),然后点击“Search”。

美国MSB监管查询

3.在这里可以查到Binance.US(正式名称为BAM Trading Services Inc. )的企业资讯,在“STATES OF MSB ACTIVITIES”中可以看到,其获得了各州的营业许可(MTL牌照)。

binance监管查询

六.快速总结:要注意以美国MSB牌照为宣传的虚拟货币交易所

美国MSB牌照只是一个进入美国的登记备案(只管反洗钱,不负责具体监管措施),要合法经营还必须取得各州的合规许可(MTL牌照)。各个州的合规牌照复杂又艰辛,合规经营成本很高。

目前,加密货币交易所合规已经是一个趋势,由于MSB牌照取得门槛低,很多小平台会选择先拿MSB牌照宣传

投资人需要注意的是,对一些只拿MSB牌照,而在美并无实际业务的交易所,并不能成为其加分项目。而且这个MSB牌照对美国以外的居民也没有任何保障!

因此,不要相信拿MSB牌照来宣传的交易所。真正在美国展开加密货币业务的币安(Binance)、FTX等,也不会拿该牌照对美国之外的居民来宣传。

在虚拟货币、外汇保证金投资界,一些小平台、黑平台为了宣传,常拿一些监管很弱、甚至和监管无关的牌照来混淆视听,忽悠投资人,需要特别留意。

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